При досрочном погашении кредита заемщики часто стоят перед выбором: уменьшить срок кредита или сумму ежемесячного платежа. Рассмотрим плюсы и минусы каждого варианта, чтобы определить наиболее выгодную стратегию.
Содержание
Основные отличия двух подходов
| Критерий | Уменьшение срока | Уменьшение платежа |
| Общая переплата | Значительно снижается | Снижается незначительно |
| Ежемесячная нагрузка | Остается прежней | Уменьшается |
| Общий срок кредита | Сокращается | Остается прежним |
Преимущества уменьшения срока кредита
Существенная экономия на процентах
Сокращение срока кредита приводит к:
- Уменьшению общей суммы переплаты
- Более быстрому начислению процентов на остаток долга
- Снижению риска изменения финансовой ситуации
Психологический комфорт
- Быстрее достигается свобода от долговых обязательств
- Меньше времени жить с ощущением финансового бремени
- Раньше появляется возможность взять новый кредит при необходимости
Когда лучше уменьшать платеж
При нестабильном доходе
Уменьшение ежемесячного платежа предпочтительнее, если:
- Доходы носят сезонный характер
- Есть риск потери работы
- Планируются крупные расходы в ближайшее время
Для создания финансовой подушки
Сэкономленные на платежах деньги можно:
- Направить на накопления
- Инвестировать
- Использовать для других целей
Пример расчета выгоды
| Параметры кредита | Исходные | Уменьшение срока | Уменьшение платежа |
| Сумма | 1 000 000 руб. | Досрочное погашение 200 000 руб. | |
| Срок | 5 лет | 3 года 8 мес. | 5 лет |
| Экономия | - | ~150 000 руб. | ~50 000 руб. |
Как правильно сделать выбор
Для принятия решения следует:
- Рассчитать оба варианта в кредитном калькуляторе
- Оценить стабильность своего дохода
- Учесть планы на ближайшие годы
- Проконсультироваться с кредитным специалистом
Заключение
Уменьшение срока кредита в большинстве случаев оказывается более выгодным, так как позволяет существенно снизить переплату. Однако в ситуациях с нестабильным финансовым положением предпочтение стоит отдать уменьшению ежемесячного платежа для снижения текущей нагрузки на бюджет.
